จัดไฟแนนซ์ vs รีไฟแนนซ์

เชื่อว่าหลายคนคงเคยได้ยินคำว่า จัดไฟแนนซ์รถ และรีไฟแนนซ์รถ กันมาพอสมควร แต่อาจจะยังไม่เข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับเรื่องเหล่านี้สักเท่าไหร่ วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจว่า การจัดไฟแนนซ์คืออะไร? การรีไฟแนนซ์คืออะไร? และการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดทำได้หรือไม่? มีข้อดีหรือข้อเสียอย่างไรบ้าง เพื่อให้ลูกค้ามีข้อมูลประกอบการพิจารณาก่อนตัดสินใจทำธุรกรรมให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองอย่างที่ดีที่สุด

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ คือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เพื่อซื้อรถยนต์ ให้คุณเป็นเจ้าของรถโดยมีเงื่อนไขการชำระหนี้คืนพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด ด้วยวิธีการผ่อนชำระเป็นงวด ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทั้งหมดในครั้งเดียว

ข้อดีของการจัดไฟแนนซ์

• ไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในการซื้อรถยนต์
• ช่วยบริหารกระแสเงินสด ทำให้ยังมีเงินสดหมุนเวียนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือใช้ลงทุนด้านอื่นได้  
  

ข้อเสียของการจัดไฟแนนซ์

• ภาระดอกเบี้ย ต้องรับภาระดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาที่ผ่อนชำระ หากเป็นระยะยาวอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมสูง
• มีความเสี่ยงจากความผันผวนทางเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยอาจปรับตัวสูงขึ้น ทำให้ค่างวดเพิ่มขึ้นในกรณีสินเชื่อแบบลอยตัว (Floating Rate)
• ภาระผูกพันระยะยาว หากไม่สามารถจ่ายค่างวดได้ตามกำหนด อาจเกิดปัญหาทางกฎหมาย และเสียประวัติเครดิต
  
  

การรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำมาปิดยอดหนี้รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน แล้วก็จัดไฟแนนซ์ใหม่ในยอดใหม่ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ดีขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย การขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น หรือการลดค่างวดต่อเดือนลง ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการภาระทางการเงินได้ดีขึ้น

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นวิธีการที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถปรับโครงสร้างหนี้ของตนเองได้ โดยไม่จำเป็นต้องขายรถหรือส่งคืนรถให้กับสถาบันการเงิน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการใช้รถต่อไป แต่ต้องการลดภาระทางการเงินในขณะเดียวกัน

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดทำได้หรือไม่?
คำตอบคือ คุณสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติการรีไฟแนนซ์เมื่อรถยนต์ของผู้ขอสินเชื่อตรงตามเงื่อนไขดังนี้
- ราคาประเมินรถเข้าไฟแนนซ์ต้องมากกว่ายอดที่จะปิด
- ผู้กู้ได้ผ่อนชำระไปแล้วมากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด

อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่า เช่น อาจพิจารณาจากประวัติการชำระเงินที่ดี หรือรายได้ของผู้กู้ประกอบด้วย

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์

• ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน เนื่องจากหลังจากการรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่ได้มาจะถูกลง และยอดผ่อนชำระดอกเบี้ยต่อเดือนก็จะน้อยลงตามเช่นเดียวกัน ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้อย่างมาก
• ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง ช่วยให้ผู้กู้มีภาระทางการเงินที่น้อยลงและสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น
• ช่วยให้มีเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง ซึ่งในบางกรณี อาจมีเงินก้อนเหลือจากส่วนต่าง จากการนำไปปิดยอดเดิม เพื่อนำไปใช้จ่ายหรือทำประโยชน์ในด้านอื่นๆ ได้
• ช่วยปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน
  
  

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

• การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ผู้กู้ต้องขยายระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้นานขึ้น
• การรีไฟแนนซ์อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม อาทิ อาจมีค่าปรับจากการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับสถาบันการเงินเดิม ค่าปรับดอกเบี้ย ค่าปรับเงินกู้ หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ
• การรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งอาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของผู้กู้
  

โดยสรุปแล้วการรีไฟแนนซ์รถคือการนำรถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่มาขอสินเชื่อใหม่ที่ได้ประโยชน์มากกว่าเดิม ทั้งข้อเสนอ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อน ซึ่งการพิจารณาสินเชื่อนั้นจะต้องผ่อนมามากกว่า 50% ของยอดหนี้รถทั้งหมด หรือเราสามารถวางเงินดาวน์รถจำนวนมากเพื่อให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น

สำหรับผู้ที่ต้องการจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ ผ่อนอยู่ก็กู้ได้กับ ดี ชัวร์ คาร์ เรายินดีให้คำปรึกษาเพื่อให้ลูกค้าได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด สามารถติดต่อเราได้ตามช่องทางดังนี้
☎️ โทรคุยติดต่อมาได้ที่เบอร์  065-717-3213